Aprende cómo funciona una pasarela de pagos

Detrás de cada negocio, ya sea en la tienda o en línea, hay una pasarela de pago y proveedores de servicios de procesamiento de pagos como la pasarela de pagos Place Pay.

Se aseguran de que las transacciones se lleven a cabo sin problemas para mejorar la experiencia del cliente y mejorar la reputación comercial.

En la superficie, todo el proceso de una transacción con tarjeta de crédito o débito parece simple, ya que toma solo unos segundos. Sin embargo, es mucho más que tocar la tarjeta en una máquina POS. Los servicios de procesamiento de pagos constan de varios pasos e incluyen diferentes partes, tales como:

• Clientes
• Comerciante/negocio
• Un procesador de pagos
• Pasarela de pago
• Banco/empresa de crédito o débito
• Cuenta mercantil/banco comercial

¿Qué es un servicio de procesamiento de pagos?

Las empresas que brindan opciones de pago a través de tarjetas de crédito o débito a sus clientes necesitan un proveedor de servicios de procesamiento de pagos que los ayude a acreditar el dinero en sus cuentas bancarias. Colaboran entre todas las partes involucradas para que el proceso de pago sea eficiente y sin problemas para los comerciantes y clientes. 

Los servicios de procesamiento de pagos son los que cumplen una serie de pasos necesarios desde la autenticación hasta la liquidación de una transacción. Se aseguran de que los comerciantes reciban su dinero en su cuenta bancaria de todas las transacciones que no involucren papel moneda. Estas transacciones incluyen principalmente métodos de pago como tarjetas de crédito, tarjetas de débito, monederos electrónicos, etc.

Los procesadores de pagos son empresas que funcionan como mediadores entre comerciantes, clientes e instituciones financieras que procesan transacciones. Son una parte importante de la cadena financiera mundial.

Son entidades que sincronizan transacciones que no son en efectivo al validar toda la información y también distribuyen fondos al comerciante, una vez que se completa una venta. Como procesador de pagos, no solo para el comerciante, sino también para asegurarse de que incluso el banco emisor reciba sus fondos. La propia red de procesadores de pago les permite acomodar un flujo de datos entre todas las partes.

¿Cómo funciona el procesamiento de pagos?

Los servicios de procesamiento de pagos incluyen la autorización, la financiación y la liquidación de una transacción. Cuando un cliente adquiere un bien o servicio, el pago se realiza con la tarjeta en el punto de venta (TPV). Aunque la transacción toma unos segundos, el proceso real detrás de la transacción es complejo.
El comerciante envía una solicitud a su procesador de pagos para la autorización de la transacción y luego el procesador de pagos lleva a cabo los pasos esenciales:

• El procesador de pagos envía la transacción a la asociación de tarjetas conectada al banco emisor.
• El banco emisor acepta o rechaza la transacción según ciertos criterios.
• El banco emisor luego envía un estado de aprobación o rechazo al banco comercial y finalmente al comerciante.

Tras el proceso de autorización, viene el proceso de liquidación y financiación. Aquí es donde la transacción se deposita en la cuenta del comerciante. Los comerciantes envían la solicitud de autorización al procesador de pagos, que luego envía los detalles a la asociación de la tarjeta. La asociación de la tarjeta está conectada con el banco emisor, por lo tanto, los bancos emisores reciben los detalles de las transacciones y además llevan a cabo el proceso que incluye:

• El banco emisor cobra una suma a los tarjetahabientes por la transacción.
• El banco emisor luego transfiere la cantidad relevante al banco comercial menos la tarifa de intercambio.
• El banco mercantil transfiere el importe a la cuenta del comerciante.

¿Qué tipos de pago se procesan?

Dentro de un proceso de pago en línea, tendrá la opción de aceptar una amplia gama de métodos de pago. Los más utilizados son:

• Tarjetas de Débito/Crédito : Una de las más utilizadas por los consumidores. En una transacción con una tarjeta, el comprador proporciona los detalles de la tarjeta y estos detalles se transfieren al procesador de pagos.
• Monederos electrónicos: los monederos electrónicos son otro tipo de pagos importantes que se pueden procesar. Los consumidores que prefieren este modo de pago se registran en el monedero electrónico con su cuenta bancaria o tarjetas de débito/crédito. Uno de los monederos electrónicos destacados es Apple Pay y Paypal, que es popular en América del Norte y Europa, mientras que Alipay y We Chat dominan en Asia.
• Transferencias bancarias : principalmente preferido para transacciones B2B, este modo de pago le da al comprador un control total sobre la transacción, ya que debe autorizarse por sí mismo para iniciar la transacción a través de su banca en línea.

Los proveedores de servicios de procesamiento de pagos ayudan a los comerciantes y clientes a realizar transacciones sin problemas. Median entre los clientes, los comerciantes, la asociación de tarjetas y el banco emisor, lo que los convierte en una parte importante de la industria financiera.