Cómo invertir en acciones: una guía de 5 pasos para invertir en acciones

Si nunca antes ha invertido en el mercado de valores, puede ser un proceso intimidante. Las acciones no son como cuentas de ahorro, fondos del mercado monetario o certificados de depósito, ya que su valor principal puede subir y bajar. 

Si no tiene suficiente conocimiento de inversión, o control emocional, puede perder la mayor parte o incluso la totalidad de su capital de inversión. Por eso es tan importante aprender los conceptos básicos de cómo invertir en acciones.

Si desea comprar acciones, necesitará un corredor en línea. 

Paso 1. Determine sus metas

Antes de comenzar a invertir de cualquier tipo, primero debe asegurarse de que su situación financiera general esté en condiciones de adaptarse a la nueva actividad. Su equipaje financiero incluye todo, desde ingresos hasta deudas, pasando por el presupuesto de su hogar. Puede organizar sus finanzas de forma gratuita con nuestra aplicación de presupuesto favorita, Personal Capital.

Las consideraciones específicas incluyen:

• Empleo : asegúrese de que tanto su trabajo como sus ingresos estén lo suficientemente seguros como para permitirle comenzar a invertir.
• Deuda : si tiene una cantidad significativa de crédito pendiente, es posible que desee pagar parte de la deuda antes de comenzar a invertir; nunca debe invertir dinero que no pueda permitirse perder, y esa es la posición en la que estará si tiene demasiadas deudas.
• Situación familiar : si acaba de dar la bienvenida a un bebé al mundo, es posible que necesite todos sus ingresos disponibles para ayudar con el recién llegado; Las situaciones familiares deben ser estables antes de comenzar a invertir.
• El presupuesto de su hogar : debe tener algo de espacio en su presupuesto para destinar efectivo a sus proyectos de inversión.

También es útil considerar sus objetivos y preguntarse por qué qué desea comenzar a invertir: ‘

• ¿Son estas cuentas de inversión para su jubilación?
• ¿Es este dinero para una meta a más corto plazo, más como dentro de 5 a 6 años?
• ¿Alguien más tendrá acceso a este dinero?

Utilizar estas tres preguntas como punto de partida de su inversión le ayudará a dar forma a las decisiones que debe tomar a continuación. ¡Y no requieren ningún conocimiento del mercado de valores! Estas son preguntas muy personales que cada inversor debe responder por sí mismo. No hay una respuesta correcta, solo la respuesta correcta para su vida y sus metas.

Invertir tiene más sentido a largo plazo. Por lo general, no desea invertir el dinero que necesita en menos de cinco años, ya que existe el riesgo de perder ese dinero en una recesión.

Paso 2. Ponga algo de dinero a un lado

Antes de poner en riesgo su dinero, primero debe guardar algo que no esté sujeto a ningún riesgo. Una reserva de efectivo equivalente a al menos tres meses de gastos de manutención debería ser el mínimo, y no debería estar en nada más riesgoso que los certificados de depósito o las cuentas del mercado monetario.

La finalidad de la reserva de efectivo es doble:

1. Actuar como un fondo de emergencia en caso de una interrupción temporal de los ingresos u otras emergencias financieras
2. Evite que entre en pánico si sus inversiones de tipo de riesgo caen en picado repentinamente.

Paso 3. Abra una cuenta de jubilación

Una vez que haya establecido un fondo de emergencia bien surtido, el mejor lugar para comenzar a invertir es en una cuenta de jubilación. Esta cuenta de jubilación puede ser un plan 401 (k) (o su equivalente) a través de su empleador, o una Cuenta de Jubilación Individual (IRA) si no existe un plan de empleador.

Las cuentas de jubilación son un excelente comienzo porque representan una inversión a largo plazo. Además, están protegidos contra los impuestos, y pueden producir ahorros fiscales inmediatos, y generalmente se financian mediante deducciones de nómina. Puede pensar en ellos como un capital paciente, donde tiene décadas para acumular y hacer crecer su dinero.

Uno de los mejores aspectos de una cuenta de jubilación es que puede acumular dinero en el plan sin tener que invertir dinero hasta que esté listo para hacerlo. Puede mantenerlo todo en una cuenta de mercado monetario dentro del plan hasta que se sienta cómodo agregando acciones y fondos al plan.

Aquí hay un resumen rápido de las cuentas de jubilación más comunes con las que se puede encontrar:

• 401 (k)
• 403 (b)
• Roth IRA
• IRA tradicional
• SEP IRA

Existen muchas diferencias entre estas cuentas y es posible que no pueda abrirlas y financiarlas todas. Si desea obtener asistencia profesional, considere utilizar el planificador de jubilación de Personal Capital. Creemos que es una de las mejores calculadoras de jubilación que existen, ya sea de pago o gratis.

Paso 4. Comience a invertir con un servicio en línea de bajo costo

Una vez que tenga una cuenta de jubilación en funcionamiento, es hora de comenzar a invertir para sus necesidades de inversión que no sean de jubilación.

Utilice un Robo Advisor

Si usted no es el tipo de persona que quiere hacer bricolaje en sus cuentas de inversión, es posible que esté contento con un robo advisor.

Los asesores de Robo utilizan algoritmos para ayudar a crear la combinación de cartera ideal para sus necesidades y tolerancia al riesgo, generalmente invirtiendo en fondos cotizados en bolsa (ETF). Por lo general, no puede elegir acciones o fondos individuales: el robo advisor lo hace todo por usted. Realmente puedes «configurarlo y olvidarlo».

Betterment es una excelente opción de robo advisor para nuevos inversores porque:

1. No hay un requisito de depósito mínimo inicial
2. Puede construir el fondo con contribuciones periódicas tan bajas como $ 100 por mes
3. Sus tarifas se encuentran entre las más bajas de la industria

Una desventaja de un robo advisor como Betterment es que la inversión en la cuenta es limitada. Usted compra una canasta de ETF relacionados con acciones o una canasta de ETF de bonos. Sin embargo, esto no es un problema cuando recién comienza.

Paso 5. Comience con fondos mutuos o fondos cotizados en bolsa (ETF)

Cuando comience a invertir, estará mucho mejor con fondos mutuos y ETF que sumergiéndose directamente en las acciones. Los fondos se administran de manera profesional, y esto eliminará la carga de la selección de valores de su plato. Todo lo que necesitas hacer es:

1. Abra una cuenta con una de las muchas aplicaciones comerciales de ETF sin comisiones disponibles (como Public.com)
2. Determina cuánto dinero quieres poner en un fondo o grupo de fondos dado, y luego podrás seguir adelante con el resto de tu vida.

Una de las ventajas de los fondos mutuos es que tampoco tiene que preocuparse por la diversificación. Dado que cada fondo tiene numerosas acciones, la diversificación ya estará integrada en el fondo.