Consejos financieros ante el panorama actual

Iniciando un nuevo año es un buen momento para revisar nuestras decisiones financieras, sobre todo con el panorama actual de pandemia y guerra. Es hora de hacer un seguimiento de nuestros patrones de gasto, inversiones durante el último año, pagar anticipadamente un préstamo y si estas decisiones estuvieron en línea con nuestros objetivos financieros generales.

La intención aquí no es criticar o lamentar lo pasado, sino brindar unos consejos financieros. La revisión periódica también es una parte importante de la planificación financiera. Administrar el dinero no es fácil y requiere una mirada honesta a sus propios hábitos financieros, sesgos, expectativas y flujo de caja. Pero es fundamental si queremos inculcar disciplina financiera y comprender nuestro propio comportamiento. En última instancia, es el primer paso para mejorar su salud financiera.

Consejos financieros para afrontar el panorama actual

La salud financiera se refiere a su estado monetario. La sólida salud financiera se caracteriza por un flujo constante de ingresos, un saldo de efectivo en crecimiento, una cartera sólida y gastos regulares que no muestran picos repentinos. Llegar a esta etapa puede parecer un desafío, especialmente en el panorama actual de pandemia y guerra con ingresos limitados y gastos elevados, si te ves en una situación de apuro económico puedes recurrir a prestamos personales online rápidos.

Aquí es donde entra en juego la planificación financiera. Un buen plan financiero debería ayudarlo a mantenerse encaminado hacia sus objetivos financieros generales.

1) Revisa tus inversiones

Es fundamental que revise la cartera periódicamente para evaluar el estado de sus activos, cómo están madurando y para controlar su flujo de caja. Con la edad, su cartera de inversiones también cambiará de acuerdo con su perfil de riesgo. Por ejemplo, está más abierto a inversiones de alto riesgo y alto rendimiento a una edad temprana cuando tiene pocos dependientes. Por el contrario, es probable que sea más cauteloso a los 40 años, donde puede tener múltiples responsabilidades y no puede permitirse el lujo de asumir grandes riesgos.

La revisión de la cartera de fin de año también es la oportunidad perfecta para enumerar todas sus inversiones en un solo lugar para ver su asignación general de activos. Esto incluye todas las clases de activos, incluidos bienes raíces de oro, fondos mutuos, EPF y acciones. El siguiente paso es realizar un seguimiento de los rendimientos de sus inversiones a lo largo del año y ver si cumplen con sus expectativas. Entonces, si espera un rendimiento del 12% de una acción de mediana capitalización, ¿dónde se encuentra su inversión en este momento?

Al mismo tiempo, puede comparar el peso de un activo con sus rendimientos para determinar el equilibrio entre inversiones estables y de alto rendimiento. La revisión de la cartera le brinda una imagen precisa de la ponderación de cada activo, los rendimientos generales de su cartera y reevaluar esta distribución según su tolerancia al riesgo actual.

2) Examinar gastos innecesarios

Uno de los principales enfoques de una revisión es comprender nuestros patrones de gasto ya que la el aumento de la inflación será constante. Si bien podemos intentar seguir objetivos de gasto preestablecidos, la mayoría de nosotros a menudo desconocemos nuestros hábitos de compra reales. Esta suele ser la razón por la que nuestros ahorros a fin de mes a veces son menores de lo esperado. Afortunadamente, tenemos los medios para verificar nuestros gastos reales de una manera más confiable.

La primera sería tratar de mantener una hoja de cálculo de presupuesto cada mes donde registre cada compra o salida de su cuenta. Si mantener una hoja de cálculo parece demasiado difícil, verifique su cuenta bancaria, incluidas todas las compras con tarjeta de crédito. Lo más probable es que encuentre gastos innecesarios o hábitos de gasto poco saludables, como una suscripción anual a una revista que ya no sigue.

Los hábitos de gasto nocivos podrían incluir la tendencia a comprar aparatos eléctricos de alta gama o gastar en exceso en los restaurantes. La identificación de estos patrones es el primer paso para tratar con ellos. Reduzca las comidas fuera de casa y analice detenidamente sus suscripciones. Por otro lado, también puede ayudarlo a planificar gastos no planificados, como recibir clientes para almorzar o comprar regalos para amigos o colegas. Puede reservar una cantidad específica cada mes para tales gastos.

3) Revisa tu deuda y reelabora tu presupuesto

Una deuda puede parecer una carga pesada, pero a menudo es una parte necesaria de nuestra vida moderna. Y en algunos casos, incluso puede ser mejor que hacer fuertes pagos en efectivo por cada compra. Dicho esto, siempre es mejor conocer tus deudas a principios de año. Priorice su deuda según las tasas de interés. Siempre es mejor pagar primero las deudas con intereses altos. Sin embargo, las deudas con intereses bajos o nulos se pueden pagar según el cronograma y pueden ayudarlo a administrar sus finanzas de una manera más planificada.

Revisar sus deudas y pagos es necesario para elaborar su presupuesto. A medida que revise las finanzas del año pasado, verá un patrón claro de gastos, inversiones e ingresos. Esto ayudará a hacer un presupuesto más realista, uno al que pueda apegarse. Puede seguir ajustándolo a medida que reelabora sus decisiones de inversión durante el año.