Todo sobre los fondos de inversión
Los fondos de inversión son una de las estrategias más populares para obtener rentabilidad. Para sacarles el máximo partido, es importante saber en qué consisten y qué tipos son adecuados para cada inversor. En la web de Justica, podrás encontrar noticias, curiosidades, y fondos de inversión, todo lo relacionado al ámbito judicial en España.
¿Qué es un fondo de inversión?
Un fondo de inversión es una oferta de capital perteneciente a numerosos inversores que se utiliza para comprar valores colectivamente, mientras que cada inversor conserva la propiedad y el control de sus propias acciones. Un fondo de inversión ofrece una selección más amplia de oportunidades de inversión, mayor experiencia en gestión y tarifas de inversión más bajas que las que los inversores podrían obtener por sí mismos. Los tipos de fondos de inversión incluyen fondos mutuos, fondos negociables en bolsa, fondos del mercado monetario, fondos de inversión cotizado y fondos de cobertura.
¿Qué beneficios ofrecen los fondos de inversión?
Los fondos de inversión brindan a las personas la oportunidad de aplicar estrategias para invertir en muchos mercados financieros y activos cuando lo deseen. Proporcionan condiciones muy flexibles para canjear o transferir activos, además de beneficios fiscales en muchas jurisdicciones.
Cómo invertir en fondos de inversión
La inversión en fondos de inversión involucra a varios actores clave. En primer lugar, está el inversor (al que algunos planes de inversión designan como «participante», el «partícipe» o el «accionista»). A continuación está la sociedad gestora, una sociedad que ofrece a los partícipes servicios de asesoramiento e invierte su dinero en los valores (por ejemplo, bonos y acciones) de la cartera del fondo de inversión. La sociedad gestora puede ofrecer muchos fondos con características y condiciones particulares. Por último, una entidad depositaria protege los activos del fondo (es decir, el dinero invertido) y supervisa todo lo que hace el administrador del fondo en nombre de los partícipes.
El valor de los fondos de inversión depende del rendimiento de todos los activos financieros en los que invierten con el dinero que reúnen de los inversores.
¿Cómo funciona un fondo de inversión?
Ya conocemos a los jugadores: inversores, sociedades gestoras y depositarios. Los inversores primero deben adquirir participaciones en un fondo que elijan. El precio por participación es el “valor liquidativo” del fondo. ¿Cómo se calcula? Dividiendo el capital total del fondo por el número de inversores. Dado que los inversores pueden vender («reembolsar») las participaciones o acciones que poseen cuando lo deseen, el valor de las acciones del fondo puede subir o bajar.
Las sociedades gestoras administran las inversiones del fondo. Su objetivo es encontrar las mejores oportunidades y productos financieros para el dinero de los inversores y pueden ofrecer a los clientes una selección de fondos con diferentes riesgos y tasas de rendimiento.
La rentabilidad de los fondos depende del rendimiento de los activos en los que invierten.
Cómo elegir un fondo de inversión
Antes de elegir un fondo de inversión, es importante conocer sus riesgos, costos y otras características, y dedicar suficiente tiempo a investigarlo para tomar una decisión informada. Podemos utilizar un simulador de fondos de inversión, una calculadora que calcula cuánto deberíamos invertir para una tasa de rendimiento específica, con una prueba de idoneidad de las sociedades gestoras para asegurarnos de que un fondo se adapta a nuestro perfil de inversor.
Como inversores, debemos tener en cuenta nuestras finanzas personales, objetivos y el nivel de riesgo que estamos dispuestos a asumir para que nuestras inversiones coincidan con nuestro perfil y circunstancias.
Un factor clave es el plazo de inversión. Cada fondo tiene condiciones sobre garantías, el plazo de inversión y los mercados en los que invierte. Los inversores deben realizar inversiones dentro de sus posibilidades. Otros factores clave son las comisiones de amortización y gestión de un fondo o el período y la tasa de rendimiento.
