Por qué el microfinanciamiento es importante para las pequeñas empresas

El microfinanciamiento, también llamado microcrédito, es una forma de brindar acceso al capital a los propietarios de pequeñas empresas y empresarios. A menudo, estas empresas pequeñas e individuales no tienen acceso a los recursos financieros tradicionales de las principales instituciones. Esto significa que es más difícil acceder a préstamos, seguros e inversiones que ayudarán a hacer crecer su negocio.

Básicamente, las microfinanzas brindan préstamos, crédito, acceso a cuentas de ahorro —incluso pólizas de seguro y transferencias de dinero— al propietario de la pequeña empresa y al empresario. Hay muchas empresas de este tipo en el mundo en desarrollo.

Cómo funciona el microfinanciamiento

Las microfinanzas, iniciadas por el ganador del premio Nobel Muhammad Yunus, ayudan a los marginados financieramente proporcionándoles el capital necesario para iniciar un negocio y trabajar hacia la independencia financiera. Estos préstamos son importantes porque se otorgan a pesar de que el prestatario no tiene garantía. Sin embargo, los tipos de interés de estos microcréditos suelen ser muy elevados debido al riesgo de impago. 

El término microfinanzas abarca microcréditos, microahorros y microseguros. Las instituciones de microfinanzas brindan pequeños préstamos y otros recursos a los dueños de negocios y emprendedores para ayudarlos a que sus negocios despeguen. Muchos de los beneficiarios se encuentran en países en desarrollo y, de otro modo, no podrían obtener un préstamo tradicional. 

Las cuentas de microahorro también están bajo el paraguas de las microfinanzas. Permiten a los emprendedores tener una cuenta de ahorros sin saldo mínimo. ⁴  Y el microseguro proporciona a estos prestatarios un seguro a una tasa más baja y con primas más bajas. ⁵

Educación financiera

A veces, quienes reciben microcréditos deben realizar cursos de formación. Estos cursos incluyen contabilidad, gestión del flujo de caja y otras habilidades relevantes. 

El acceso a teléfonos móviles e internet inalámbrico en todo el mundo también se ha prestado al predominio de las microfinanzas, ya que los posibles prestatarios pueden utilizar sus teléfonos móviles como canales bancarios.

¿Por qué es importante?

Las microfinanzas son importantes porque brindan recursos y acceso a capital a las personas económicamente desatendidas, como aquellas que no pueden obtener cuentas corrientes, líneas de crédito o préstamos de los bancos tradicionales.

Sin las microfinanzas, estos grupos pueden tener que recurrir al uso de préstamos o adelantos del día de pago con tasas de interés extremadamente altas o incluso pedir prestado dinero a familiares y amigos. Las microfinanzas les ayudan a invertir en sus negocios y, como resultado, a invertir en sí mismos.

¿Quiénes se benefician del microfinanciamiento?

Si bien las microfinanzas ciertamente pueden beneficiar a aquellos en Estados Unidos, también pueden servir como un recurso importante para aquellos en el mundo en desarrollo. Por ejemplo, los teléfonos móviles se están utilizando como una forma de llevar servicios financieros como micropréstamos a quienes viven en Kenia. 

También ha avanzado en los Estados Unidos, donde los empresarios emergentes sin garantía pueden solicitar préstamos de menos de 50.000 dólares para poner en marcha sus empresas comerciales. 

Las microfinanzas también pueden ayudar a las mujeres a romper el ciclo de la pobreza. A menudo, estos préstamos pueden ser tan pequeños como $ 60, para algo tan pequeño como comenzar un puesto de empanadas y bocadillos, como esta joven madre soltera de Paraguay. Continuó construyendo su negocio, pagando este préstamo y obteniendo préstamos más grandes para comprar un edificio para su stand, completo con un refrigerador y una casa adjunta para su familia. Esto es microfinanzas en su máxima expresión.

¿Funciona realmente?

Si bien algunos han elogiado las microfinanzas como una forma de terminar con el ciclo de la pobreza, disminuir el desempleo, aumentar el poder adquisitivo y ayudar a los marginados financieramente, algunos expertos dicen que puede que no funcione tan bien como debería, incluso yendo tan lejos como para decir que es perdió su misión.

Otros argumentan que las microfinanzas simplemente empeoran la pobreza, ya que muchos prestatarios usan micropréstamos para pagar sus necesidades básicas, o sus negocios fracasan, lo que los sumerge aún más en deudas.

Por ejemplo, en Sudáfrica, el 94 por ciento de todos los préstamos de microfinanzas se utilizan para el consumo, es decir, los fondos se utilizan para pagar las necesidades básicas. Esto significa que los prestatarios no están generando nuevos ingresos con el préstamo inicial, lo que significa que tienen que obtener otro préstamo para liquidar ese préstamo, y así sucesivamente. Esto se traduce en mucha más deuda. 

Sin embargo, otros expertos dicen que las microfinanzas pueden servir como una herramienta valiosa para las personas económicamente desatendidas cuando se usan adecuadamente. También citan la alta tasa de reembolso de la industria como prueba de su eficacia.

De cualquier manera, las microfinanzas son un tema importante en el ámbito financiero y, si se hacen correctamente, podrían ser una herramienta poderosa para muchos.