¿Por qué los consumidores acuden a los pequeños préstamos en dólares?

¿Por qué los consumidores acuden a los prestamistas de altos intereses para obtener préstamos de poco dinero y en el proceso acumulan cientos o miles de dólares en deuda, en lugar de hacerlo con bancos o cooperativas de crédito?

La respuesta es que la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito simplemente no ofrecen pequeños préstamos en dólares. Para la mayoría de ellos, no tiene buen sentido comercial dado el considerable tiempo, los sistemas y la supervisión del personal necesarios para emitir y documentar un préstamo en persona por una cantidad tan pequeña.


Digamos, por ejemplo, que un banco está dispuesto a prestar a un cliente $200 por seis meses, con una tasa de porcentaje anual del 21 por ciento. Ese 21 por ciento resulta en solo $13 en ganancias de intereses para el banco. Pero el costo asociado con la obtención del préstamo de $200 es muy superior a los $13, incluso antes de tomar en cuenta los riesgos inherentes de otorgar el préstamo.

Desde la perspectiva del consumidor, es preferible un préstamo de día de pago: es mucho más conveniente, de fácil acceso y más rápido de obtener, incluso si la tasa de interés y el costo de pagar el préstamo son mucho más caros.

Si los bancos y prestamistas tradicionales ingresaran al negocio de pequeños préstamos en dólares para ofrecer mejores alternativas a los préstamos día de pago con mayor costo, tendrían que encontrar el equilibrio adecuado entre acceso, comodidad, facilidad de uso y precio. Al mismo tiempo, deberían tener en cuenta las expectativas adecuadas de pérdida de crédito, riesgos regulatorios, educación financiera, oportunidades de ahorro y sostenibilidad financiera en general. Y después de todo lo dicho y hecho, tienen que esperar que los consumidores realmente elijan la alternativa más segura y mejor.

Actualmente, los prestamistas de tiendas y en línea ofrecen préstamos personales rápidos para el día de pago o títulos de auto que generalmente tienen tasas de porcentaje anual superiores al 300 por ciento para préstamos de alrededor de $200 o $300. En otras palabras, si tomaras prestados $300 de un prestamista de día de pago y no pudiera pagarlos con tu próximo cheque de pago y en su lugar demoraras 12 meses en pagarlos, te costaría $1,200 ($ 900 de intereses y tarifas más el préstamo de $ 300).

El hecho es que muchas personas no quieren ir a los bancos para adquirir servicios financieros básicos. Y mientras que los productos tradicionales de cheques y ahorros son buenos y bien probados, simplemente no son ideales para las personas en todas las situaciones financieras.

También los clientes consideran que la accesibilidad, la comodidad y la facilidad de uso son mucho más importantes que el precio, por eso los préstamos de día de pago son tan populares.

Y así, al desarrollar alternativas de préstamos seguros, hay que tener en cuenta todas estas consideraciones. Hay que escuchar a los consumidores y entender lo que necesitan. Solo así se podría crear el tipo de innovaciones que harán que los servicios financieros sean más inclusivos y accesibles.

Los pequeños préstamos en dólares existen porque las cooperativas de crédito y los bancos comunitarios no los ofrecen. Los prestamistas online han creado plataformas que permiten el acceso, la conveniencia y la facilidad de uso para permitir a las clientes recibir de manera eficiente un pequeño préstamo en dólares en 24 horas.

Las grandes instituciones financieras deben repensar su rol y cambiar su visión del cliente. El cliente debiera ser visto como una persona, no simplemente como una ganancia o pérdida. La ideología prevaleciente del individualismo también tendría que ajustarse a algo más orientado a la comunidad. Entonces quizás se puedan construir soluciones reales.

Si las organizaciones financieras tradicionales ponen a las personas por encima de las ganancias, tal vez las personas que trabajan podrían comenzar a sentirse bienvenidas y depender menos de los préstamos rápidos adelanto o día de pago. Se necesita: un banco comunitario amigable. Sin embargo, esto nunca sucederá a menos que la comunidad sea Wall Street.

FV

FV

Diseñador gráfico y web, con ganas de trabajar y aprender todo lo posible de este campo tan variado. Creativo tanto en la vida laboral como personal. Diseñar es el arte de transmitir gráficamente lo que uno imagina. Imagina, crea, diseña.

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