Criptomonedas, el nuevo paraíso fiscal para el lavado de dinero

El mercado de las criptomonedas está en auge. Con el lanzamiento de nuevas tecnologías y nuevos productos en el mercado, la industria parece ir viento en popa. Sin embargo, con las nuevas tecnologías vienen nuevos desafíos. Las Criptomonedas, el nuevo paraíso fiscal para el lavado de dinero y  ¿Cómo está cambiando la industria el lavado de dinero?

Las criptomonedas son más vulnerables a la actividad delictiva y al lavado de dinero . Brindan mayor anonimato que otros métodos de pago, ya que las claves públicas que participan en una transacción no pueden vincularse directamente a un individuo.

Criptomonedas y lavado de dinero:

  • Los delincuentes abren cuentas en línea con casas de cambio de moneda digital, que aceptan moneda fiduciaria de cuentas bancarias tradicionales. Luego, comienzan un proceso de ‘limpieza’ (mezcla y estratificación), es decir, mueven dinero al sistema de criptomonedas mediante el uso de mezcladores, vasos y saltos en cadena (también llamados monedas cruzadas). El dinero se mueve de una criptomoneda a otra, a través de intercambios de divisas digitales (cuanto menos regulados, mejor) para crear un rastro de dinero que es casi imposible de rastrear.
  • Según el » Informe contra el lavado de dinero de criptomonedas», los delincuentes también usan el robo y los juegos de azar para lavar criptomonedas.
  • Creación de Dark Web o Dark Market que hacen que explote a los usuarios a través de la piratería.
  • Con una capitalización de mercado de $ 350 mil millones, bitcoin es la criptomoneda más grande del mundo. Una característica distintiva de bitcoin es que se lleva un registro de todas las transacciones en un libro público que se mantiene simultáneamente en miles de computadoras. Según los defensores de bitcoin, estos últimos son propensos a la manipulación o la piratería.
  • La criptomoneda no tiene ninguna moneda de curso legal . Por lo tanto, no puede ser autorizado y puede ser suscrito por cualquier persona que resulte en lavado de dinero.
  • Dado que no tiene autoridad reguladora, es fácil comerciar entre países y puede causar lavado de dinero disfrazado de comercio.
  • La criptomoneda está altamente encriptada y no se puede rastrear fácilmente .
  • Capas: las criptomonedas se pueden comprar con efectivo (fiat) u otros tipos de criptomonedas (altcoin). Los mercados de comercio de criptomonedas en línea (intercambios) tienen diferentes niveles de cumplimiento con las regulaciones relacionadas con las transacciones financieras. Los intercambios legítimos siguen los requisitos reglamentarios para la verificación de identidad y el abastecimiento de fondos y cumplen con las normas contra el lavado de dinero (AML). Otros intercambios no cumplen con AML. Esta vulnerabilidad es donde tienen lugar la mayoría de las transacciones relacionadas con el lavado de dinero de bitcoin.
  • Ocultación: las transacciones basadas en criptografía generalmente se pueden seguir a través de la cadena de bloques. Sin embargo, una vez que una criptomoneda sucia está en juego, los delincuentes pueden usar un servicio de anonimización para ocultar la fuente de los fondos, rompiendo los vínculos entre las transacciones de bitcoin. Esto se puede lograr tanto en intercambios de criptomonedas regulares como participando en una Oferta Inicial de Monedas (ICO), donde usar un tipo de moneda para pagar otro tipo puede ofuscar el origen de la moneda digital.
  • Integración: el punto en el que ya no se puede rastrear fácilmente el dinero sucio hasta la actividad delictiva es el punto de integración: la fase final del lavado de dinero. A pesar de que la moneda ya no está directamente relacionada con el crimen, los lavadores de dinero todavía necesitan una forma de explicar cómo llegaron a poseer la moneda. La integración es esa explicación. Un método simple de legitimar los ingresos ilícitos es presentarlos como el resultado de una empresa rentable u otra apreciación de la moneda. Esto puede ser muy difícil de refutar en un mercado cuando el valor de cualquier altcoin dado puede cambiar por segundo.
  • Tumblers: los servicios de mezcla, conocidos como «tumblers», pueden dividir efectivamente la criptomoneda sucia. Los vasos lo envían a través de una serie de varias direcciones y luego lo recombinan. El reensamblaje da como resultado un nuevo total «limpio» (menos las tarifas de servicio, que a menudo pueden ser sustanciales).
  • Intercambios no regulados: otra vía a través de la cual los delincuentes pueden realizar el lavado de dinero de bitcoin son los intercambios de criptomonedas no regulados.
  • Peer to Peer: para reducir el riesgo de lavado de dinero de bitcoin, muchos delincuentes recurren a redes descentralizadas de igual a igual que, con frecuencia, son internacionales. Aquí, a menudo pueden usar terceros desprevenidos para enviar fondos en su camino hacia el próximo destino.
  • Sitio de juegos: los juegos de azar en línea y los juegos a través de sitios que aceptan bitcoins u otras criptomonedas son otra forma de llevar a cabo un esquema de lavado de dinero con criptomonedas. Las criptomonedas se pueden usar para comprar crédito o fichas virtuales que los usuarios pueden retirar después de unas pocas transacciones pequeñas.

“Los nodos descentralizados de la criptografía se han convertido en los nuevos paraísos fiscales de los cibercriminales, lo cual no solo protege las actividades delictivas de cibercriminales, sino que también puede perturbar la estabilidad de los mercados financieros”, declara Hervé Lambert, Global Consumer Operations Manager de Panda Security”.

Camino a seguir

  • Llevar las normas KYC a las criptomonedas.
  • Llevar el modelo de Japón donde se les proporcionen licencias y se pueda rastrear fácilmente.
  • Adherirse a las pautas del GAFI con respecto a la criptomoneda.
  • Necesidad de expandir las capacidades sobre formas de investigar activos virtuales y regular los activos virtuales para prevenir el lavado de dinero.
  • Una agencia multidisciplinaria para trabajar con asociaciones públicas y privadas es clave para abordar las finanzas criminales.

Ejemplos Internacionales

  • Junta de estabilidad financiera: organismo de control global que ejecuta la regulación financiera para las economías del G-20 para regular las monedas digitales.
  • Reino Unido: es legal operar divisas, pero debe registrarse con la autoridad de conducta financiera y también asegurar los estándares contra el lavado de dinero y el terrorismo.
  • Corea del Sur: aquí no es una moneda de curso legal, pero está prohibido el uso de cuentas bancarias anónimas para el comercio de monedas virtuales.

Conclusión

Dado que las criptomonedas no tienen legalidad, a largo plazo representan un riesgo para la economía total. Deben regularse a la par de las monedas normales y deben tomarse medidas en consecuencia.

FV

Diseñador gráfico y web, con ganas de trabajar y aprender todo lo posible de este campo tan variado. Creativo tanto en la vida laboral como personal. Diseñar es el arte de transmitir gráficamente lo que uno imagina. Imagina, crea, diseña.

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